欢迎来到我的FIRE理财规划专区！这里将记录我的财务独立和提前退休计划。
什么是FIRE？
FIRE代表：
- Financial Independence（财务独立）
- Retire Early（提前退休）
投资风格
稳健型价值投资者，宽基ETF爱好者。
我的理财目标
- 现金流类：靠低风险高流动性资产的收益率覆盖生活成本（难点在于攒够本金）
- 权益类：股票类（难点在于承受风险的能力）
现金流类
首先谈谈第一个，俗称靠利息生活。如果以4%的年化收益，然后每月生活成本算3000，那么需要的本金为90万；过的穷一点每月生活费算2000，那么需要的本金为60万。这种只能靠上班的年限拉长保持储蓄来接近.
可选的资产有：
- 银行存款
- 货币基金
- 短期债券
- 红利ETF
按照4%的年化收益，ChatGPT建议方案如下：
占比：货币基金 30%、短期债券 40%、红利ETF 30%
年化：货币基金：2%、短期债券：3.5%、红利ETF：5%
👉 加权 = 0.3×2% + 0.4×3.5% + 0.3×5% = 4.0%
不过当下这个节点（2025年10月），市面上没有2%的货币基金，也没找到3.5%的短债。
权益类
这里主要指股票类。这部分配置比较灵活，除了标普500保证每个月定投，其他资产都是灵活买卖。举例来说：
- 标普500 + 黄金ETF组合
每月定投标普500，逢大跌另外买入。每季度进行一次调仓，把标普500和黄金的仓位比拉到1：1。
我在知乎上看到一个观点，就是“用20年时间定投播种，用最后5-10年时间静默持有、守护成果，然后在一个相对的高点一笔清仓，兑现你整个周期的回报”。所以尽早投资，是非常重要的。另外，和巴菲特一样，手里持有现金，不买贵的。现在美股正处于历史第二高估值阶段，巴菲特也把手里的现金仓位调到最高。说明现在不是合适的大额买入时机。
我打算只要我有工作收入，我就每月定投一次，另外，遇到美股每年会出现的一到两次较大的回撤(比如5日线回撤10%)，也会额外投入。
- 其他低估值ETF。
比如沪指到了3100以下，就买入沪深300 ETF，等到3800卖掉。
市场
市场可分为中国市场，发达国家市场和新兴市场。
先谈谈中国市场。翻看上证历史，股市和经济的发展基本无关。经济好的时候，股市不一定好，经济差的时候，股市也可能走高。且历史上大部分时期是3000点左右的熊市。最大的原因是股市被当作夜壶，经济差的时候才会被拿出来提振一下经济，用浮盈让散户产生财富幻觉，促进消费；而大部分时候呢，由于制度的不完善，和散户占投资者数量的大多数带来的风险，导致股市的投机性总是被放大，失去经济晴雨表的功能。
美国则是正好相反。除了世界性的大股灾，美股总是在创新高。美股始终代表全世界最优秀的科技和生产力。
新兴市场的代表有东南亚，印度等。这些国家的GDP在高速增长中，股市也有很大的想象空间。
信息获取
投资环境中，声音总是嘈杂。网上有很多人在“教你挣钱”。每天光看这些信息，可能就让人头昏脑胀、不知所措了。每个人都需要创建自己的心法和方法论，照搬是不会成功的。首先看的帖子和视频，要对内容进行筛选，情绪化的直接pass，吹嘘自己说中了的，还要看看他是不是把每个领域都推荐一遍。如果是，就没什么意义了。其次，建立自己的一手优质消息源，比如基金app里面的低估值，自己筛选出好的目标。
总结
现阶段的目标是攒足靠利息生活的最低本金（60万）。所以工资收入到手后优先配置现金流类资产，以及标普500 ETF。